Juli 4, 2022

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Die Hypothekenzinsen machen eine Verschnaufpause und fallen zum ersten Mal seit drei Wochen

Die Hypothekenzinsen machen eine Verschnaufpause und fallen zum ersten Mal seit drei Wochen

Laut Freddie Mac lag die 30-jährige Hypothek in der Woche zum 24. Februar im Durchschnitt bei 3,89 %, was einem leichten Rückgang gegenüber 3,92 % in der Vorwoche entspricht.

Trotz dieses Rückgangs sind die Hypothekenzinsen in den letzten sechs Monaten um mehr als einen vollen Prozentsatz gestiegen, sagte Sam Khater, Chefökonom bei Freddy Mac.

„Da wir mit hohen Hypothekenzinsen und weiter sinkenden Lagerbeständen in die Frühlingssaison für Eigenheimkäufe eintreten, erwarten wir, dass das Wachstum der Eigenheimpreise flach bleibt, bevor es sich später in diesem Jahr beruhigt“, sagte er.

Danielle Hill, Chefvolkswirtin bei Realtor.com, sagte letzte Woche, dass Faktoren wie geopolitische Unsicherheit die Zinssätze für 10-jährige Staatsanleihen geschwächt und die Zinssätze nach unten getrieben haben.

„Während die Welt auf die Entwicklungen in der Ukraine reagiert, wird die Unsicherheit wahrscheinlich eine Pause im bisherigen Tempo bedeuten [interest rate] steigt“, sagte sie.

Die Hypothekenzinsen sind jedoch immer noch 84 Basispunkte höher als noch vor neun Wochen, da die Erwartungen für Wirtschaftswachstum, Inflation und Geldpolitik stark zurückgesetzt wurden, sagte Hill.

Sie sagte, dass es in der jüngeren Geschichte nur zwei ähnliche Spitzen gegeben habe: die erste direkt nach den Wahlen 2016, als die Zinsen in 10 Wochen um 85 Basispunkte anstiegen, und die andere während des „Taper Tantrum“ 2013, als die Zinsen in 11 um 116 Basispunkte stiegen Wochen.

„In beiden Fällen verlangsamte sich die Dynamik der Hausverkäufe im folgenden Jahr aufgrund der Auswirkungen auf die Erschwinglichkeit, da höhere Zinsen höhere Wohneigentumskosten bedeuten, selbst wenn die Hauspreise unverändert bleiben“, sagte Hill.

Und Realtor.com stellte fest, dass dies besonders für diejenigen gilt, die weniger Geld für ein Haus ausgeben.

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Ein Zinssatz von 3,9 % für eine 30-jährige Hypothek mit festem Zinssatz für ein typisches 375.000-Dollar-Haus mit einer Anzahlung von 10 % entspricht einer monatlichen Zahlung von 1.592 US-Dollar. Das sind etwa 228 US-Dollar mehr als im Dezember 2020. Für einen Käufer, der 20 % bietet, beträgt die monatliche Zahlung 1.415 US-Dollar oder 203 US-Dollar mehr.

Die höheren Kosten für Wohneigentum wirken sich letztendlich auf die Fähigkeit und das Interesse des Käufers am Erwerb des Eigenheims aus.

Laut der Mortgage Bankers Association fielen die Hypothekenanträge letzte Woche auf den niedrigsten Stand seit Dezember 2019.

„Hohe Hypothekenzinsen schlossen Refinanzierungsgeschäfte schnell ab, wobei die Aktivität in sechs der ersten sieben Wochen des Jahres 2022 zurückging“, sagte Joel Kahn, stellvertretender Vizepräsident für Wirtschafts- und Branchenprognosen bei der MBA.

„Kaufaufträge, die bereits durch hohe Verkaufspreise und knappe Lagerbestände eingeschränkt waren, waren ebenfalls von diesen hohen Raten betroffen und fielen die dritte Woche in Folge“, sagte er.

Laut einer Analyse von Zillow stiegen die monatlichen Hypothekenzahlungen für ein typisches US-Haus im vergangenen Jahr um 31 %, da explodierende Hauspreise und schnell steigende Hypothekenzinsen die Budgets der Hauskäufer kürzten.

Im Januar 2021 hätte ein Käufer, der ein typisches Haus in den Vereinigten Staaten im Wert von 271.650 US-Dollar mit einer Anzahlung von 20 % und einer 30-jährigen Festhypothek gekauft hätte, 885 US-Dollar pro Monat gezahlt, stellte Zillow fest. Bis Januar dieses Jahres, nachdem das typische Eigenheim auf 325.667 $ und die Hypothekenzinsen gestiegen waren, stieg dieselbe Zahlung um 31 % auf 1.162 $ pro Monat.

Laut Zillow sind die durchschnittlichen monatlichen Hypothekenzahlungen die höchsten aller Zeiten. Es ist sogar höher als der Rekord vom Juli 2006 von 1.118 $, als die Hypothekenzinsen satte 6,76 % betrugen.

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Laut einer Analyse von Jeff Tucker, Chefökonom bei Zillow, treiben höhere Kreditkosten Käufer eher dazu, nach günstigeren Häusern zu suchen, was bedeutet, dass Käufer in eine günstigere Gegend ziehen, versuchen, auf die Preise zu warten oder den Kauf eines Eigenheims zu verzögern insgesamt.