Voyager sagte, es habe fast 1,3 Milliarden Dollar in Kryptowährung auf seiner Plattform und mehr als 350 Millionen Dollar in bar im Namen von Kunden der Metropolitan Commercial Bank in New York.
Justin Sullivan | Getty Images
Während einer fünfstündigen Anhörung zur Insolvenz des Kryptounternehmens Voyager Digital Anfang dieses Monats war eine Kundin namens Magnolia die erste, die sich meldete und über ihre Erfahrungen sprach.
Magnolia, die nur ihren Vornamen preisgab, sagte, sie habe mehr als 1 Million US-Dollar auf der Plattform gefangen, darunter 350.000 US-Dollar, die für die Studiengebühren ihrer Kinder reserviert seien. Sie sagte, es habe 24 Jahre gedauert, sie zu retten, und sie tat es Sie opferte Zeit mit ihren Kindern, um einen Notgroschen zu bauen.
„Ich habe das Gefühl, dass wir den ultimativen Preis dafür zahlen, dass wir finanziell unverantwortlich sind“, sagte Magnolia. „Sie haben unser Vertrauen bekommen, sie hatten unser Geld und sie haben diese Firma nicht richtig geführt.“
Magnolia wollte wissen, warum sich die Voyager Geld geliehen hat, anstatt die Kosten zu senken, obwohl sie wusste, dass die Dinge nach Süden gingen. Sie fragte auch, ob CEO Stephen Ehrlich noch bezahlt werde und einen Bonus erhalte.
Magnolia ist eine von Voyager 3,5 Millionen Kundeneine Gruppe, die mehr als einen Monat nach der Gründung des Unternehmens dringend Antworten benötigt Alle Trades ausgesetzt Und bald darauf, Insolvenzantrag nach Chapter 11 gestellt. Voyager war einst eine beliebte Kreditplattform und hat Kleinanleger angezogen, indem es bis zu zweistellige jährliche Renditen im Austausch für die Einstellung ihrer Token bei Voyager bietet.
Da der Krypto-Markt letztes Jahr boomte, hat Voyager Unterzeichnete Sportsponsoren Mit den Dallas Mavericks der NBA und Besitzer Mark Cuban, Tampa Bay Buccaneers Tight End Rob Gronkowski, NASCAR-Fahrer Landon Castle und der Women’s National Football League.
Diese Namen trugen zwar zur Förderung des Dienstes bei, änderten jedoch nichts an den Risiken, denen Kunden ausgesetzt sind, wenn sie der Plattform beitreten. Ihr Geld war nicht garantiert.
a Kurssturz der Kryptowährung Im Jahr 2022 zum großen Teil auf den Zinssatz der Federal Reserve zurückzuführen Erhebliche Spitzen und Investoren wurden aus riskanteren Vermögenswerten abgezogen, was zu einer Liquiditätskrise für Hedgefonds und Kryptowährungsseiten mit übermäßigem Engagement in digitalen Vermögenswerten führte. Viele dieser Unternehmen gerieten mit Krediten in Verzug, was zu einem Dominoeffekt führte, der die gesamte Branche und Kreditgeber wie Voyager traf.
Neben der Anhörung Anfang August im südlichen Bezirk von New York hatten Voyager-Kunden letzte Woche auch die Gelegenheit, ihre Unzufriedenheit über einen Live-Chat zu äußern, der von einem 52-minütigen virtuellen Rathaus begleitet wurde. Dort können sie ihre Berufungen beim „Official Voyager Committee of Unsecured Creditors“, einer Gruppe, einreichen Wird vom Insolvenzgericht gebildet SDNY Asset Allocation-Lösung.
Das Gremium besteht aus Anwälten von McDermott Will & Emery sowie Restrukturierungsberatern von FTI Consulting und einem ausgewählten Gläubigerkreis. Sie sagen, Fokus ist „Die sofortige Rückgabe des US-Dollars und der Kryptowährungen an die Gläubiger.“
Die Mitglieder des Ausschusses gaben einen Überblick über die bisherigen Insolvenzverfahren, den geschätzten Zeitplan für die Rückzahlung und wie das Anspruchsverfahren durchgeführt wurde. Ein Mitglied des Gremiums stellte jedoch fest, dass die von ihnen bereitgestellte Anleitung keine „Rechtsberatung“ sei und dass es „dringend empfohlen“ werde, dass einzelne Gläubiger erwägen, einen Anwalt zu beauftragen, der sie bei dem Verfahren unterstützt.
Zum Zeitpunkt der Veröffentlichung Rathausaufnahme auf YouTube Es hat über 4.000 Aufrufe. Voyager-Kunden hatten die Möglichkeit, vor der Veranstaltung letzte Woche Fragen einzureichen. Viele nahmen auch am Echtzeit-Chat auf YouTube teil.
Cindy Wheeler schreibt: „Ich war ein Idiot, der meine Kryptowährung nicht genommen hat, als ich zum ersten Mal von dem Kredit hörte.“ „Ich dachte, die Voyager wäre ein sicherer Austausch.“
Ein anderer Teilnehmer, Ari Gorwitz, wies darauf hin Drei Aktien (3AC), ein Kryptowährungs-Hedgefonds, der bei Fälligkeit Insolvenz angemeldet hat 650 Millionen Dollar für Voyager.
„Es ist interessant, dass die Voyager Konkurs angemeldet hat, bevor sie die vollen Auswirkungen der Insolvenz von 3AC auf sie kannte“, schrieb Gurewitz. „Man fragt sich, ob dies nur ein Trick ist, um zu restrukturieren und einen Großteil ihrer Verluste zu beseitigen – auf Kosten ihrer Kunden!“
Voyager sagte, es habe etwa 100.000 Gläubiger. Sie müssen über den Plan abstimmen, den die Voyager vor das Insolvenzgericht bringt, aber viele sagen, dass sie in dem Prozess nicht viel zu sagen haben. Aus diesem Grund bitten viele Kunden den Richter des US-Konkursgerichts, Michael Wales, um Hilfe.
„Wo waren die Köpfe hierher?“
Bei der Insolvenzverhandlung sagte Magnolia, sie habe das Gefühl, Voyager habe ihre Kunden übernommen. In kürzester Zeit ging alles vom Boom bis zum Zusammenbruch.
„Dies ist ein Unternehmen, das davon spricht, wie großartig es ist“, sagte sie. „Sie haben Mark Cuban und Rob Gronkowski. Sie haben die Dallas Mavericks mit ‚Buy Voyager‘ überall. Sie geben viel Geld aus, um sie zu vermarkten, für Leute, an ihren Plätzen.
Ein anderer Kunde, der seinen Namen nicht nannte, aber sagte, er sei 32 Jahre alt, sagte bei der Anhörung, dass er „mehr als siebenstellig“ in der App gestrandet sei.
„Ich möchte mich nur als Eigentümer und Hinterleger meiner Kryptowährung positionieren“, sagte er. „Ich erlebe 10 Jahre meines Lebens eingefroren auf einer Plattform, der ich vertraue.“
Die Eigentumsfrage erweist sich für diesen und andere Auftraggeber als besonders ärgerlich. In der Kryptografie bedeutet eine der Aussagen – „Not your keys, not your coins“ –, dass das rechtmäßige Eigentum an den Token aus dem Besitz der entsprechenden privaten Schlüssel resultiert. Kunden können ihr Geld einfach nicht zurückfordern und erwarten, es zu erhalten, obwohl sie das Geld eher als Einlagen denn als Investitionen betrachten.
„Ich habe mich immer als rechtmäßiger Eigentümer und Hinterleger der Kryptowährung, die auf ihrer Plattform zur Verfügung gestellt wurde, gekannt“, sagte der Kunde. „Ich möchte nur besser in den Griff bekommen, warum ich als Gläubiger oder ungesicherter Gläubiger bezeichnet werde und nicht als Eigentümer meiner Kryptowährung.“
Kunden sind zu Recht verwirrt.
Die Federal Deposit Insurance Corporation, die Bankeinlagen schützt, und das Board of Governors des Federal Reserve System Ende Juli veröffentlichte er einen gemeinsamen Brief gegenüber Voyager mit dem Vorwurf, das Unternehmen habe falsche und irreführende Angaben zum Stand der Einlagensicherung gemacht.
Bei der Insolvenzanhörung sagte eine Klientin namens Ginger Little, dass sie, wenn sie Geld auf die Plattform legte, es von USD in USDC-gekoppelte Stablecoins umwandeln musste, um den attraktiven effektiven Jahreszins zu verdienen, der sie für die App attraktiv machte.
„Uns wurde nie gesagt, dass dies nicht wie Geld ist“, sagte Little. „Uns wurde gesagt, dass es als solches aufgeführt werden muss, um Zinsen für das Geld zu bekommen, das wir dort als Investition investiert haben.“
Magnolia schloss sich diesen Ansichten an und sagte, es glaube, dass Voyager die USDC als „FDIC versichert“ beschrieben habe.
Während der Insolvenzverhandlung sagte Kristen Okek, Partnerin bei Kirkland & Ellis, die Voyager vertritt, dass sich die aktuellen Bemühungen auf Cashbacks konzentrieren, nicht auf USDC.
„USDC ist eine Art Kryptowährung, eine Art Münze“, sagte Okike. „Dies wird daher im Zusammenhang mit der Freigabe von von Schuldnern geforderten Geldern nicht diskutiert oder entschieden.“
Ein Sprecher von Voyager lehnte eine Stellungnahme ab.
Andere Agenten reichten Briefe direkt an den Richter ein.
Jacob Redburn sagte, er habe 100 eingezahlt Ätheroder etwa 198.800 $ zum heutigen Preis und 480.000 $ zum Höchststand des Marktes auf der digitalen Handelsplattform von Voyager.
„Ich habe Jahre damit verbracht, Krypto-Assets zu sparen, zu investieren und zu handeln, um einen lebensverändernden Geldbetrag aufzubauen, den ich eines Tages verkaufen würde, um mein College und andere Familienbedürfnisse zu decken“, schrieb Redburn auf einer juristischen gelben Tafel.
Redburn schrieb, der CEO habe uns „direkt angelogen“, als er eine Woche vor der Präsentation sagte, das Unternehmen habe keine Probleme.
„Dies wird meine Zukunft und die meiner Tochter zerstören und die Regierung Hunderttausende von Kapitalgewinnen kosten, die ich bezahlen werde, wenn ich plane zu verkaufen“, schrieb er. „Ich bitte uns, unsere Kryptos zu erhalten, die wir schulden, nicht wertlose Aktien oder wertlose Voyager-Token.“
„Die absichtlichen und vorsätzlichen Handlungen (Verstöße) von Voyager verursachen emotionale und wirtschaftliche Schwierigkeiten für eine ganze Kundengemeinschaft“, sagte Kristen Marcy, eine kürzlich in den Ruhestand getretene Seniorin, die in Florida lebt. Sie sagte, sie sei bei ihrem Versuch, einige Vermögenswerte zu entfernen, beraubt worden, bevor die Auszahlung eingefroren wurde.
„Mein Konto wurde plötzlich eingefroren und mein Vermögen wird nun als Geisel gehalten“, schrieb Marcy. „Ich habe bei Voyager, einer Aktiengesellschaft, mit der Erwartung investiert, dass es ein gewisses Verantwortungsbewusstsein gegenüber den Kunden geben wird.“
„Dieses Geld zu verlieren, ohne dass ein Ende in Sicht ist, war unerträglich“ für seine Familie, Donald A., der derzeit an der Voyager-Börse mit etwa 31.000 Dollar eingefroren ist. Er sagte, das Unternehmen sei gegenüber Kunden nie transparent über die Art der Risiken gewesen, die es eingeht, wie zum Beispiel die Kreditvergabe großer Summen an 3AC.
Er schrieb: „Ich stehe die meisten Nächte auf und gehe die Treppen hoch und runter, denke über meine Fehler nach und frage mich, ob das jemals vorbei sein wird.“ „Meine Angst war ein Kampf.“
Kampf um Geld
Der Ausschuss für ungesicherte Gläubiger teilte den Kunden im Rathaus mit, dass Voyager bald allen Gläubigern Anspruchsnachweisformulare über das schicken wird, was Voyager glaubt, in Form von Krypto, Bargeld oder beidem zu schulden.
Voyager besitzt derzeit etwa 1,3 Milliarden US-Dollar an Krypto-Vermögenswerten auf der Plattform, 104 Millionen US-Dollar in bar und eine Forderung gegen die inzwischen aufgelöste 3AC von etwa 650 Millionen US-Dollar. Die Forderungen des Gläubigers belaufen sich bisher auf 1,8 Milliarden US-Dollar. Eine Aktualisierung der Zahlen wird diese Woche erwartet, wenn die Voyager ihre Flugpläne erstellt.
Die Kommission sagte, sie sei in der Lage gewesen, einen „sehr strengen“ Zeitplan für den Plan auszuhandeln, der auf Ende Oktober abzielt, obwohl sich der Zeitplan ändern kann. Danach erfolgt die Ausschüttung an die Gläubiger frühestens im November.
Das Komitee sagte, es unternehme den „beispiellosen“ Schritt, die vorübergehende Verteilung zu fordern, um den Gläubigern während des Insolvenzverfahrens eine gewisse Erleichterung zu verschaffen.
Letzten Donnerstag war der erste Tag, an dem Kunden einen Teil ihres Geldes von der Plattform zurückerhalten sollten, aber die Berechtigungsvoraussetzungen waren sehr streng.
Richter Wiles hat berechtigten Voyager-Benutzern Zugang zu 270 Millionen US-Dollar gewährt Voyager-Bargeld bei der Metropolitan Commercial Bank. Es scheint, dass Kunden, die US-Dollar auf ihren Bankkonten haben, dies jetzt tun dürfen Ziehen Sie innerhalb von 24 Stunden bis zu 100.000 $ ab Über die Voyager-App.
Andere Voyager-Benutzer mit in Kryptowährung gehaltenen Geldern können ihre Gelder immer noch nicht anfassen.
„Wir verstehen, dass viele von Ihnen glauben gemacht wurden, dass die Kryptowährung, die Sie auf der Voyager-Plattform hielten, Ihnen gehörte“, sagte eines der Ausschussmitglieder während einer Stadtratssitzung. „Leider ist dies für uns alle nicht der rechtliche Test für eine Insolvenz, um festzustellen, ob Krypto Ihnen gehört oder das Eigentum der Insolvenzmasse ist.“
Rohan Goswami von CNBC hat zu diesem Bericht beigetragen.
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