Liste der wichtigsten Postleitzahlen in der Bay Area, in denen State Farm seine Hausratversicherungen einstellt

State Farm, Kaliforniens größter Versicherer, hat die Postleitzahlen des Staates bekannt gegeben, in denen der Versicherungsschutz für Hausbesitzer eingestellt wird, wobei die Landkreise der Bay Area ganz oben auf der Liste stehen.

Letzten Monat kündigte der in Illinois ansässige Versicherer an, dass er ab diesem Sommer, neun Monate später, den Versicherungsschutz für 72.000 Häuser und Wohnungen in Kalifornien einstellen werde. Ankündigung, dass im Bundesstaat keine neuen Hausratrichtlinien erlassen werden.

Und in einer Postleitzahl, 95033, in den Santa Cruz Mountains laufen mehr als 65 % der Versicherungspolicen aus. und bei 95409 in der Nähe von Santa Rosa fast 48 Prozent. Aber im gesamten Bundesstaat ist die kleine Stadt Orinda im Contra Costa County das Gebiet, in dem die meisten Richtlinien nicht erneuert wurden. 1.703 der 3.115 Agrarpolitiken der Regierung – fast 55 % – werden nicht überleben. Weitere 956 Policen im benachbarten 94549 werden nicht verlängert.

„Die Veränderungen kommen schneller als das Feuer, vor dem sich alle Sorgen machen“, sagte Tom Stack, ein lokaler Immobilienmakler bei Coldwell Banker in Orinda. Er sagte, dass die Suche nach einer Hausratversicherung in der Stadt so unregelmäßig geworden sei, dass er den Leuten rät, den Versicherungsschutz zu prüfen, bevor sie mit der Suche nach einem Haus in der Gegend beginnen.

Der Refrain lautet: „Ich hatte überhaupt keinen Anspruch!“ Ich habe es seit 20 oder 30 Jahren!“ „Die Leute sind beleidigt, angewidert und verärgert“, sagte Stack. „Da ist etwas Wahres dran, und insofern verstehe ich es.“ Doch das Pendel schwang so weit in eine Richtung, dass es gelähmt wurde. Mittlerweile hat es tatsächlich aufgehört. „Wenn die großen Spieler gehen, dann wird es wirklich zum Problem.“

Die Postleitzahlen 90272, 90049 und 91302 des Los Angeles County folgen der Liste, wobei jeder Standort mit mehr als 1.000 Versicherungspolicen eingestellt wird. Die Postleitzahl 95033 in Santa Clara/Santa Cruz County hat ebenfalls mehr als 1.000 Versicherungsnehmer, die ausgeschlossen werden. Abgerundet werden die Top 10 durch die Postleitzahlen 95409 und 95404 von Sonoma County mit etwa 1.400 nicht verlängerten Policen in Santa Rosa und den östlichen Gemeinden.

Die Caballo Ranchero Road in der kleinen Stadt Diablo in der Nähe von Danville ist gesäumt von schönen, teuren Häusern. Doch als Ron Agazarian dorthin zog, erlebte er eine Überraschung von State Farm.

„Wir sind von Pleasanton hierher gezogen und hatten dort viele Jahre lang eine Staatsfarm“, sagte er. „Als wir dieses Haus kauften, dachten wir, wir würden die Police von dort aus auf dieses Haus ausweiten. Sie sagten uns, dass sie hier keine Versicherung abschließen würden. Sie schrieben in diesem Bereich keine Policen.“

Sein Zuhause liegt in der Postleitzahl 94528. Im Juli wird mehr als der Hälfte der 152 State Farm-Versicherungsnehmer in der Region mitgeteilt, dass ihre Versicherung nicht verlängert wird. Der Versicherungsmakler Carl Sussman sprach mit CBS Bay Area darüber, warum das passiert ist.

„Als sich der Markt verschärfte und viele Versicherer den neuen Versicherungsschutz ganz einstellten, schrieb State Farm aus irgendeinem Grund weiter“, sagte er. „Und sie schrieben in Bereichen, über die die meisten Fluggesellschaften nicht geschrieben hatten niemals. Daher waren wir verwirrt darüber, was dieser Schritt war und was der Spielplan dafür war. Wenn State Farm jetzt ankündigt, das erste Unternehmen zu sein, das tatsächlich damit begonnen hat, Häuser nicht zu renovieren, deren Brandrisiko überdurchschnittlich hoch ist, überrascht uns das nicht sonderlich.

Er gibt der Staatsfarm die Schuld Erhöhtes Risiko von WaldbrandkatastrophenAls Gründe dafür, die Policen nicht zu verlängern, werden veraltete Regelungen und hohe Kosten genannt.

Letzten Sommer erklärte State Farm, dass es keine Anträge mehr für alle gewerblichen und privaten Sparten der Schaden- und Unfallversicherung annehmen werde, und verwies auf die Inflation, einen schwierigen Rückversicherungsmarkt und „schnelle Gefährdung durch Katastrophen“.

Das Unternehmen gab an, dass die in diesem Sommer eingestellten Policen etwas mehr als 2 % seiner Policen in Kalifornien ausmachen.

State Farm sagt, dass es ab dem 3. Juli mit dem Versenden von Mitteilungen an Hausbesitzer beginnen wird, weist jedoch darauf hin, dass die Nichtverlängerung keine Kündigung darstellt. Bestehende Versicherungsnehmer behalten den Versicherungsschutz bis zum Ablauf ihrer aktuellen Verträge.

Wer seine Versicherung verloren hat, muss möglicherweise beitreten California Fair Plan, State Insurance Company of Last Resort. Sussman sagte, dass dieses Programm nicht nur teuer, sondern auch so überfüllt mit Bewerbern sei, dass es jetzt Wochen dauern könne, bis man ein Angebot bekomme. Die Betreiber des Plans sagen, ein großer Flächenbrand könnte das Ganze in den Bankrott treiben. Für Hausbesitzer in Hochrisikogebieten gibt es einfach nicht viele gute Möglichkeiten.

„Wenn ich sage, dass sie nur wenige Optionen haben, bin ich nett! Einige haben möglicherweise buchstäblich keine Optionen. Wenn es für den California FAIR-Plan zu groß ist, müssen sie mit einem Makler sprechen, um zu versuchen, eine tragfähige Police zu bekommen.“ über Lloyd's of London“, sagte Sussman. „Und wir können uns Prämien vorstellen – ohne Übertreibung – in Höhe von 30, 40 oder 50.000 Dollar pro Jahr!“ Was schrecklich ist! Aber das ist genau das, was man erwartet, wenn es keine Konkurrenz gibt, oder?“

Aber er sagte, dass es Hoffnung für die Zukunft geben könnte. Der Staat möchte die Vorschriften ändern, die es Versicherern ermöglichen würden, die Preise für Policen für jedes einzelne Haus individuell festzulegen, was derzeit nicht zulässig ist. Das würde Versicherer zurück in den Markt locken und es ihnen ermöglichen, das Risiko anhand von mehr Faktoren als nur der Postleitzahl zu bewerten, sagt Sussman.

Carlos Castañeda hat zu diesem Bericht beigetragen.