Eine hohe Inflation wirkt sich auf den Aktienmarkt und mehr aus
Hohe Preise verschrecken Anleger. Hier erfahren Sie, wie Inflation funktioniert, wie sie sich auf Anlagen wie Aktien und Fonds auswirkt und wie Sie Ihr Geld schützen.
Für den Küchentischinvestor mit etwas Geld könnte jetzt der perfekte Zeitpunkt sein, über die Investition in eine Einlagenbescheinigung nachzudenken.
Die CD-Raten sind so hoch wie seit Jahren nicht mehr. Beste CDs seit einem Jahr 5,66 % Jahreszinsangebot, laut einer Januar-Umfrage der persönlichen Finanzseite WalletHub. Die besten Sechsmonats-CDs erzielen eine Rendite von bis zu 5,75 %.
„CDs erhalten heutzutage definitiv mehr Aufmerksamkeit“, sagte Chris Starr, Leiter für Privat- und Firmeneinlagen bei der Wells Fargo Bank.
CDs machen manchen Anlegern Angst. In einer Forbes Advisor-Umfrage aus dem Jahr 2023 gaben 41 % der Amerikaner an, dass dies der Fall sei Habe noch nie eines geöffnet. Einige Teilnehmer sagten, die Beantragung einer CD sei „zu kompliziert und zeitaufwändig“, andere wollten den Zugriff auf ihr Geld nicht verlieren.
Einlagenzertifikate mögen vielen unbekannt sein, aber Bankmitarbeiter sagen, dass der Antragsprozess eigentlich nicht besonders kompliziert oder zeitaufwändig ist.
„Das Öffnen einer CD ist einfach und kann von Ihrem Telefon oder Computer aus in wenigen Minuten erledigt werden“, sagte Starr.
So erstellen Sie eine Einzahlungsbescheinigung
Wenn Sie eine CD öffnen, erklären Sie sich damit einverstanden, der Bank Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum zu übergeben. Im Gegenzug bietet Ihnen die Bank in der Regel einen höheren Zinssatz als bei einem regulären Giro- oder Sparkonto.
Je länger die Laufzeit der CD ist, desto höher ist in der Regel der Zinssatz. In den letzten zwei Jahren wurden die Regeln jedoch außer Kraft gesetzt. Eine Kampagne aggressiver Zinserhöhungen durch die Federal Reserve hat dazu geführt, dass die Zinssätze in den Jahren 2022 und 2023 deutlich ansteigen.
Marktforscher gehen davon aus, dass die Zinsen im Jahr 2024 und darüber hinaus sinken werden. Infolgedessen und etwas kontraintuitiv sind die Zinssätze für kurzfristige CDs mittlerweile im Allgemeinen höher als für langfristige CDs.
In der WalletHub-Umfrage bietet die beste fünfjährige CD 4,75 % Zinsen. Anleger können bei CDs mit Laufzeiten zwischen drei Monaten und einem Jahr höhere Preise erzielen.
„Wir befinden uns derzeit in einer ungewöhnlichen Situation, in der die kurzfristigen CD-Renditen höher sind als die längerfristigen Renditen“, sagte er. Greg McBride, Cheffinanzanalyst bei Bankrate. „Es wird erwartet, dass die Zinsen in den kommenden Jahren sinken werden.“
Bei Zinssätzen von 5 % oder mehr können die besten CDs mit den besten Hochzins-Sparkonten und mit Anleihen konkurrieren, sagen Experten.
Um eine CD zu öffnen, müssen Sie bereit sein, Geld auszugeben
Aber CDs sind nicht jedermanns Sache.
Um eine CD zu öffnen, müssen Sie in der Lage und bereit sein, während der gesamten Laufzeit der Investition Geld auszugeben. Sie können Geld vorzeitig abheben, müssen dann aber mit Strafen rechnen, die die Zinsen und sogar einen Teil des Kapitals schmälern können.
„Sie sollten für die Dauer der CD ohne Geld auskommen können“, sagte McBride.
Eine CD wäre keine gute Idee für jemanden, der kein voll gedecktes Notfallsparkonto hat, sagte McBride. Die Hälfte der amerikanischen Erwachsenen verfügt nicht über genügend Ersparnisse Zur Deckung der Lebenshaltungskosten für drei Monatelaut einem aktuellen Bankrate-Bericht.
Für Anleger, die es sich leisten können, einen Teil ihrer Ersparnisse in einer CD zu behalten, sind die Vorteile klar: „Garantierte Gewinne“, sagte James Morgan, Vizepräsident für Ersparnisse und Einlagen bei Capital One.
Das Zertifikat wird über die gesamte Laufzeit mit einem festen Zinssatz verzinst. Das Gleiche gilt nicht für ein typisches Hochzinssparkonto oder Geldmarktkonto, dessen Zinssatz im Allgemeinen mit dem Markt schwankt.
CDs gibt es in verschiedenen Längen: drei Monate, sechs, neun, zehn, ein Jahr oder länger.
„Wer darüber nachdenkt, sich eine CD anzuschaffen, sollte sich umschauen und verschiedene Optionen in Betracht ziehen“, sagte Morgan.
Nehmen wir an, Sie möchten etwas Geld beiseite legen, um Geschenke für die Weihnachtszeit 2024 zu kaufen. Eine CD mit einer Laufzeit von einem Jahr wird nicht funktionieren, da Sie Ihr Geld erst 2025 zurückerhalten. Eine CD mit einer Laufzeit von neun oder zehn Monaten hingegen schon perfekt getimt sein.
„Es kommt darauf an, Ihren Ersparnis- und Bargeldbedarf zu kennen“, sagte Frank Newman, Direktor für Portfolioaufbau und Due Diligence bei Ally Financial.
Seit Anfang Januar, Ally Die angebotenen Zinssätze liegen zwischen 5 % und 5,25 %. Für CDs mit Laufzeiten zwischen sechs und zwölf Monaten.
Nicht jede Bank bietet so hohe Zinssätze an. Durchschnittspreis einer einjährigen CD Sie schwankte um die 2 %. Laut Bankrate Ende 2023.
nicht verpassen: Vielen Amerikanern gelingt es nicht, hochverzinsliche Sparkonten zu erhalten.
Kurzfristige CDs werden besser verzinst, Anleger sollten jedoch auch längere Laufzeiten in Betracht ziehen
Die heutigen Preise lassen kurzfristige CDs attraktiv erscheinen, Experten sagen jedoch, dass Anleger auch längere Laufzeiten in Betracht ziehen sollten.
Banken legen die Zinssätze für Kredite auf der Grundlage ihrer besten Schätzungen darüber fest, wie sich die Zinssätze in den kommenden Monaten und Jahren entwickeln werden. Die Zinssätze sind jetzt über längere Zeiträume niedriger, da Prognostiker davon ausgehen, dass die Gesamtzinssätze letztendlich sinken werden.
„Manche Leute schauen sich vielleicht eine CD mit einer Laufzeit von zwei oder drei Jahren an und werden abgeschreckt: ‚Das ist ein niedrigerer Preis als eine CD mit einer Laufzeit von einem Jahr oder einer Laufzeit von sechs Monaten.‘“ „Was für ein Betrug“, sagte Odysseas Papadimitriou. Gründer und CEO von WalletHub. „Nun, hier gibt es keinen Betrug.“ „Der Markt erwartet sinkende Zinsen.“
Banken „wissen besser als wir, ob und wann die Zinsen fallen werden“, sagte Papadimitriou.
Wenn Ihnen eine Bank also einen etwas niedrigeren Zinssatz für eine Fünf-Jahres-CD anbietet als für eine Ein-Jahres-CD, „bedeutet das nicht, dass Sie ein schlechteres Angebot bekommen“, sagte er. „Sie erhalten ein faires Angebot, basierend auf den Erwartungen des Marktes.“
Daniel DeVacy kümmert sich um persönliche Finanzen für USA TODAY.
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