Was bedeutet der Zinsstopp der Federal Reserve für Ihr Geld?

Das ist die Geschichte Wir leben mit dem unerbittlichen Druck der Fed, die Inflation zu bekämpfen.

Die Fed ließ die Zinssätze diese Woche unverändert, stellte jedoch fest, dass die Inflation in unserer Wirtschaft nach wie vor eine beängstigende Zahl ist. Sie deutete an, dass die Zinspause möglicherweise nur von kurzer Dauer sei.

Die Inflation ging im Mai weiter zurück, blieb jedoch über dem normalen Niveau

„Der Prozess der Senkung der Inflation wird schrittweise erfolgen“, sagte der Vorsitzende der US-Notenbank, Jerome H. Powell, während einer Pressekonferenz am Mittwoch. „Es wird einige Zeit in Anspruch nehmen.“

Was bedeutet das also für Ihr Geld?

Ich habe mit Frank Litky, CEO und Präsident von Ally Invest Securities, über den nächsten Schritt in dieser Horrorshow gesprochen, die den Kauf eines Eigenheims, den Kauf eines Gebraucht- oder Neuwagens und die Tilgung von Schulden teurer gemacht hat.

Hier sind vier Notizen zur jüngsten Zinsentscheidung der Federal Reserve.

Die Verbraucherpreise sind immer noch hartnäckig hoch

Powell sagte, die Fed „versteht voll und ganz, dass eine hohe Inflation zu Härten führt, weil sie die Kaufkraft untergräbt, insbesondere für diejenigen, die am wenigsten in der Lage sind, die höheren Kosten für lebensnotwendige Dinge wie Lebensmittel, Unterkunft und Transport zu bestreiten.“

Vor einem Jahr erreichte der Verbraucherpreisindex mit 9,1 Prozent den höchsten Stand seit 40 Jahren auf Jahresbasis. Seitdem ist die Inflationsrate trotz zehn aufeinanderfolgender Zinserhöhungen durch die Fed gesunken.

Nach Angaben des US Bureau of Labor Statistics stiegen die Preise im Mai im Jahresvergleich um 4 Prozent.

Die Fed will die Inflation wieder auf 2 Prozent senken.

Betrachten Sie die Pause der Fed nicht als Zeichen dafür, dass wir den Berg noch nicht überstanden haben, sagte Lietke. Er wies darauf hin, dass sich der Rückgang der Inflation seit letztem Jahr wie eine Erleichterung anfühlen könne, viele Konsumgüter und Dienstleistungen jedoch immer noch schmerzhaft hoch seien.

Die Kosten für gebrauchte Pkw und Lkw stiegen um 4,4 Prozent. Die Kfz-Versicherung stieg um 2 %. Auch bei Bekleidung und Körperpflegeartikeln gab es im Mai Zuwächse.

„Preisstabilität liegt in der Verantwortung der Fed“, sagte Powell. „Ohne Preisstabilität funktioniert die Wirtschaft für niemanden. Insbesondere werden wir ohne Preisstabilität keine nachhaltige Phase starker Arbeitsmarktbedingungen erreichen, die allen zugute kommt.“

Machen Sie sich auf weitere Preiserhöhungen gefasst

Hier beginnt die Nocturne.

„Es wäre angebracht, in diesem Jahr einige zusätzliche Preiserhöhungen vorzunehmen“, sagte Powell.

Litky sagte, dass es bereits im Juli zu einer Zinserhöhung kommen könnte.

„Ich denke, die Fed ist sich darüber im Klaren, dass wahrscheinlich weitere Straffungen oder Zinserhöhungen erforderlich sein werden, sofern kein anderes großes Wirtschaftsereignis eintrifft, um diese Inflationszahlen unter Kontrolle zu bringen“, sagte er. „Wir gehen davon aus, dass dies nun über einen längeren Zeitraum bis ins Jahr 2023 andauern wird. Und solange diese Zahl auf diesem höheren Niveau bleibt, denke ich, dass die Fed dazu gedrängt wird, die Zinsen weiter zu erhöhen.“ Tarife.“

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Wenn höhere Zinsen kommen, bedeutet das höhere Kreditkosten für teure Artikel.

Vom Kauf eines Eigenheims bis zum Kauf eines neuen Autos können Sie auf lange Sicht Geld sparen, indem Sie sich jetzt einen festen Zinssatz sichern, bevor die Zinsen wieder steigen. Laut Freddie Mac lag der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Hypothek am Donnerstag bei 6,69 Prozent. Vor einem Jahr lag die Quote bei 5,78 Prozent. Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2021 lag der 30-jährige Zinssatz jedoch bei 2,93.

„Bei der Unterbringung wurde jedoch ein wenig Fehler behoben „Ich denke, wenn jemand auf einen Hypothekenzins von 2 bis 3 Prozent wartet, erwarte ich wiederum nicht, dass das in naher Zukunft passieren wird“, sagte Litke. „Angesichts der erwarteten Zinsentwicklung im Juli könnten sie wieder steigen.“

Berücksichtigen Sie vor einer größeren Anschaffung Ihre persönliche finanzielle Situation.

Sinken die Immobilienpreise? Sehen Sie, wie es in Ihrer Nähe ist.

„Wenn Sie Ihr Traumhaus gefunden haben und es zu Ihrem Budget passt und gut für Sie oder Ihre Familie ist, lassen Sie nicht zu, dass Perfektion der Feind des Guten ist“, sagte Litke.

Sollten die Hypothekenzinsen sinken, haben Sie die Möglichkeit einer Refinanzierung. Das Gleiche gilt, wenn Sie ein Auto kaufen müssen.

Und wenn Sie es sich leisten können, prahlen Sie. Lassen Sie sich von Ihren finanziellen Engpässen und Ihren Geldsorgen nicht davon abhalten, für bestimmte Bedürfnisse aufzukommen.

„Machen Sie Kompromisse und Opfer, denn in dem Moment, in dem Sie Wünsche eliminieren, können die Menschen ein Gefühl des Elends verspüren“, sagte Litke.

Die Dinge werden besser, aber Sie müssen möglicherweise unnötige Einkäufe reduzieren.

Überdenken Sie in diesem inflationären Umfeld die Verteilung Ihres Einkommens.

Wenn die Kosten für Waren und Dienstleistungen steigen, geben Sie einen größeren Teil Ihres Geldes für lebensnotwendige Dinge aus. Daher könnten Sie erwägen, die Altersvorsorge oder den Aufbau eines Notfallfonds zu kürzen oder sogar einzuschränken.

Zwischen Rentnern und jungen Erwachsenen besteht eine immer größer werdende Ausgabenlücke

„Das Letzte, was Sie für Ihren langfristigen Plan tun möchten, ist, Ersparnisse wegzuwerfen“, sagte Litky.

Wenn möglich, lassen Sie nicht zu, dass hohe Ausgaben Ihre Sparziele entgleisen lassen.

Wenn man von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck lebt, bleibt verständlicherweise nichts übrig, was übrig bleibt. Sie können jedoch einen Zeitpunkt einplanen, in dem sich Ihre finanzielle Situation verbessert.

Fragen Sie sich: Wo wollen Sie in einem, drei, fünf Jahren sein?

Erstellen Sie dann einen Plan, der die Verbesserung Ihrer beruflichen Fähigkeiten oder die Erhöhung Ihres Einkommens umfassen kann. Oder setzen Sie sich das Ziel, jeden Monat auch nur einen kleinen Geldbetrag zu sparen, schlägt Litke vor.

Kleine Erfolge haben eine große Motivationswirkung Leute“, sagte er. „Es geht darum, diesen Plan zu machen.“