Verwenden Sie Venmo, Cash App und PayPal nicht zum Speichern von Geld, sagt CFPB

Er fügte hinzu, dass seine Agentur Zahlungs-App-Unternehmen genau untersuche, die sich „den Schutzmaßnahmen entziehen“, die traditionellen Banken und Kreditgenossenschaften auferlegt werden.

Diese Prüfung kommt immer mehr Amerikanern zugute Sie zahlen am liebsten bargeldlos Und sie verlassen sich auf Zahlungsanwendungen. Laut a Umfrage des Pew Research Center im Oktober 202276 Prozent der Erwachsenen in den Vereinigten Staaten haben mindestens einmal eine Zahlungs-App genutzt, obwohl 34 Prozent der Nutzer sagen, dass sie nicht sicher sind, dass Zahlungs-App-Unternehmen ihre persönlichen Daten schützen können. Laut der Umfrage gab jeder zehnte Benutzer an, Opfer eines Betrugs geworden zu sein.

In seiner Empfehlung empfahl die CFPB den Benutzern, Gelder von ihren Zahlungs-Apps auf ihre Bankkonten zu überweisen.

Die Agentur sagte, dass dieser Popularitätszuwachs ohne angemessene Maßnahmen zum Schutz der Benutzergelder zustande kam. Beispielsweise ist das auf Zahlungs-App-Konten gespeicherte Geld oft ungesichert – das heißt, wenn das Geld auf irgendeine Weise gestohlen wird oder das Zahlungs-App-Unternehmen scheitert, erhalten Kunden möglicherweise keine Entschädigung.

Darüber hinaus haben Zahlungsunternehmen weniger Kontrolle darüber, wie sie Benutzergelder speichern und investieren, als traditionelle Banken, was es Zahlungsunternehmen ermöglicht, in riskante Vermögenswerte zu investieren, so die Agentur. „Das Unternehmen kann mit diesen Investitionen Geld verdienen, zahlt Ihnen aber in der Regel keine Zinsen“, schrieb die Agentur. in der Verbraucherberatungund fügte hinzu, dass ein unreguliertes Unternehmen Risiken ausgesetzt sein könnte, die seinen Kunden nicht klar kommuniziert werden.

Wenn eines dieser Unternehmen scheitert, schreibt die CFPB, „geht Ihr Geld wahrscheinlich verloren oder ist in einem langwierigen Insolvenzverfahren eingeschlossen.“

Konten mit Zahlungs-Apps seien „sicher und transparent“, sagte Miranda Margoski, Sprecherin der Financial Technology Association, zu deren Mitgliedern PayPal und die Cash App-Muttergesellschaft Block gehören.

„FTA-Mitglieder bieten klare, leicht verständliche Bedingungen für alle ihre Produkte und legen bei jedem Schritt Wert auf den Verbraucherschutz“, sagte sie.

PayPal, dem Eigentümer von Venmo, reagierte nicht sofort auf eine Bitte um Stellungnahme. Block reagierte auch nicht auf eine Bitte um Stellungnahme.

Im August 2022 schrieb die CFPB in Dokumenten des Bundesgerichts, dass dies der Fall sei Untersuchung blockieren zum Umgang der Cash App mit Kundenbeschwerden, obwohl unklar ist, ob der Bericht vom Donnerstag in direktem Zusammenhang steht. Die Agentur sagte am Donnerstag, sie werde „laufende Ermittlungs- oder Aufsichtsarbeiten“ weder bestätigen noch dementieren.

Der neue Bericht der Agentur folgt auf mehrere Misserfolge traditioneller und nicht-traditioneller Finanzinstitute, bei denen Verbraucher und Unternehmen die Kontrolle über ihre Vermögenswerte verloren haben oder ihnen zu nahe kommen. Im November meldete die Kryptowährungsbörse FTX Insolvenz an, nachdem Anleger ihre Konten, die sich auf fast 9 Millionen beliefen, eilig leerten. Diese Vermögenswerte wurden nicht von der Regierung versichert und viele Anleger versuchen immer noch, ihr Geld vor einem Insolvenzgericht zurückzuerhalten. Der Zusammenbruch von FTX folgte dem Scheitern anderer Krypto-Institutionen im Jahr 2022, als Anleger Geld verloren.

Aber auch traditionelle Finanzinstitute – wie die Silicon Valley Bank und die First Republic Bank, die beide in diesem Jahr scheiterten – sind anfällig für Bankbedrohungen. Die CFPB stellte fest, dass diese Vorfälle „die Bedeutung der Einlagensicherung durch die Federal Deposit Insurance“ verdeutlichten, obwohl die überwiegende Mehrheit der Einlagen der Silicon Valley Bank nicht versichert war, weil sie die Grenze von 250.000 US-Dollar der Federal Deposit Insurance Corp. überstiegen. Die Einleger der Bank waren nur abgesichert, weil die Regierung den ungewöhnlichen Schritt unternahm, sich einzumischen.

Der Verbraucherschutzrat stellte jedoch fest, dass diese Ereignisse „neue Aufmerksamkeit auf die verschiedenen Arten von Finanzinstituten gelenkt haben, die Verbraucher nutzen, und auf das Ausmaß, in dem Verbrauchergelder bei diesen Finanzinstituten vor Verlusten geschützt sind.“