Immer mehr Amerikaner sind mit „dauerhaften Schulden“ konfrontiert, da Zinsen und Gebühren steigen: neue Studie

Laut einem neuen Regierungsbericht zahlten US-Karteninhaber im Jahr 2022 die Rekordsumme von 130 Milliarden US-Dollar an Zinsen und Gebühren.

Die Stady Es wurde am Dienstag vom Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) veröffentlicht und war Teil des alle zwei Jahre stattfindenden Berichts der Regierungsaufsichtsbehörde an den Kongress. Die Aufschlüsselung: Kreditkartenunternehmen verlangten von Verbrauchern im vergangenen Jahr mehr als 105 Milliarden US-Dollar an Zinsen und fast 25 Milliarden US-Dollar an Gebühren. Insgesamt war dies der „höchste Betrag“, der in der Geschichte der CFPB-Daten verzeichnet wurde.

Der Bericht der CFPB kommt zu einem Zeitpunkt, an dem die ausstehenden Kreditkartenschulden die Rekordmarke von 1 Billion US-Dollar überschritten haben – und der Druck durch den Kampf der Fed gegen die Inflation die Zinsen weiterhin in die Höhe treibt.

Für viele Amerikaner war die Kombination aus hoher Verschuldung und Zinsen schwer zu bewältigen.

Mehr lesen: Die Zinsen und Gebühren für Kreditkarten steigen auf 130 Milliarden US-Dollar, aber Sie müssen sie nicht bezahlen

„Kreditkartenschulden sind teurer als in den vergangenen Jahren“, sagte CFPB-Direktor Rohit Chopra in einer Erklärung. „Es ist klar, dass die Amerikaner mehr Möglichkeiten brauchen, Karten in Karten mit niedrigeren Zinssätzen umzuwandeln.“

Endeffekt

Da die Zinssätze und Gebühren im Jahr 2022 steigen, haben immer mehr Amerikaner Schwierigkeiten, ihre Kreditkartenschulden zu begleichen.

Dem Bericht zufolge hatte der durchschnittliche Karteninhaber Ende 2022 insgesamt 5.288 US-Dollar an Kreditkartenschulden, was einem Anstieg von 24 % gegenüber dem Tiefststand von 2021 und einer Rückkehr zum Niveau von Ende 2019 entspricht. Karteninhaber mit Wichtige Kredit-Scores Zwischen 660 und 719 Mit einem durchschnittlichen Saldo von 9.135 US-Dollar Ende 2022 war die Verschuldung am höchsten.

Bei den großen Kreditkartenausstellern waren 82 % der Gesamtschulden revolvierend – das heißt, die Verbraucher hatten bis zum nächsten Monat im Jahr 2022 einen Restbetrag. Nur 18 % der befragten Verbraucher gaben an, dass sie in der Lage seien, ihren Restbetrag bis zum Fälligkeitsdatum vollständig abzubezahlen CFPB notiert. .

Im Jahr 2020 hingegen nur… 51,3 % der Verbraucher übertragen ihr Guthaben auf den nächsten Monat, und 48 % der Befragten gaben an, dass sie ihr Guthaben bis zum Fälligkeitsdatum vollständig abbezahlen konnten.

Die Geschichte geht weiter

Mehr lesen: Kreditkartengebühren erklärt: 8 Arten, die Sie kennen sollten

„Die Pandemie-Hilfsprogramme in den Jahren 2020 und 2021 ermöglichten es einigen Karteninhabern, ihr Kreditkartenguthaben abzubezahlen, aber die Zahl der Menschen mit anhaltenden Schulden könnte steigen, wenn die Zinsen hoch bleiben“, heißt es in einer Erklärung der CFPB.

Aufgrund der Maßnahmen der Federal Reserve zur Eindämmung der Inflation sind die Zinssätze im Jahr 2022 erheblich gestiegen.

Der durchschnittliche effektive Jahreszins für Privatkarten – die für bestimmte Anbieter verwendet werden, ähnlich wie bei Einzelhandelskarten – erreichte laut CFPB bis Ende 2022 27,7 %, was einem Anstieg von mehr als 2 Prozentpunkten gegenüber dem Vorjahr entspricht. Unterdessen stiegen die Zinssätze für Allzweckkarten – die über große Netzwerke wie Visa und MasterCard genutzt werden – von 18,8 % Mitte 2020 auf 22,7 % im Jahr 2022.

Zwischen März und Dezember 2022 stieg der Leitzins, den die meisten Geschäftsbanken zur Festlegung des effektiven Jahreszinses der Karteninhaber verwenden, um 4 Prozentpunkte.

„Insgesamt zeigen die Daten, dass mehr Karteninhabern Verzugszinsen in Rechnung gestellt werden, sie mit ihren Zahlungen in Verzug geraten und mit höheren Kosten aufgrund steigender Schulden konfrontiert werden“, stellten die CFPB-Forscher fest.

Immer mehr Kreditnehmer sind mit „dauerhafter Verschuldung“ konfrontiert

Die CFPB stellte fest, dass ein größerer Anteil der Amerikaner mehr als 180 Tage lang kriminell war, da sie mit höheren Gebühren und Zinsen konfrontiert wurden und diejenigen mit der niedrigsten Kreditwürdigkeit manchmal überhaupt nichts bezahlen konnten.

Fast 10 % der Kreditkartennutzer befanden sich in einer „dauerhaften Verschuldung“, was bedeutet, dass sie jedes Jahr mehr Zinsen und Gebühren zahlen mussten, als sie an den Kapitalgeber zahlten, so die CFPB in der Erklärung.

Eine Hürde für Verbraucher waren höhere Mindestzahlungen.

Die Mindestzahlung für revolvierende Konten stieg von 95 US-Dollar im Vorjahr auf 102 US-Dollar für Allzweckkarten. Unterdessen mussten Personen mit Private-Label-Karten eine Mindestzahlung von 69 US-Dollar zahlen, gegenüber 66 US-Dollar im Jahr 2021.

Das CFPB stellte fest, dass Kreditnehmer mit einem Kredit-Score mit hohem Risiko (weniger als 580) oder Kreditnehmern mit einem Roh-Score (zwischen 660 und 719) am wahrscheinlichsten in Zahlungsverzug geraten und mit Mindestzahlungen rechnen müssen.

Beispielsweise war bei Privat-Label-Karten die durchschnittliche Mindestzahlung für Verbraucher mit einem Kredit-Score unter 580 US-Dollar um 43 US-Dollar höher als für Kunden mit einem Kredit-Score von 660. Personen in der Kategorie „Deep Key Score“ zahlten außerdem 54 US-Dollar mehr als Verbraucher mit Kreditwürdigkeit Punkte über 720

Dies sei „ein Muster, dem manche Verbraucher nur schwer entkommen können“, stellten CFPB-Forscher fest.

Reduzieren Sie unerwünschte Gebühren

Um die finanzielle Belastung der Verbraucher zu verringern, zielt die CFPB auch darauf ab, unerwünschte Gebühren zu reduzieren und einen gerechteren Markt zu fördern.

Anfang dieses Jahres hat der Regierungswächter A eine Basis Zur Eindämmung überhöhter Gebühren für verspätete Kreditkartenzahlungen, die angeblich von Unternehmen „ausgenutzt“ wurden, als sie die Gebühren aufgrund der Inflation erhöhten. Diese Aktion ist Teil der Kampagne der CFPB zur Beseitigung oder Reduzierung unerwünschter Gebühren.

Unternehmen berechnen derzeit bis zu 41 US-Dollar für jede versäumte Zahlung. Nach der vorgeschlagenen Regelung würden die Verspätungsgebühren auf 8 US-Dollar gesenkt und die automatische jährliche Inflationsanpassung würde abgeschafft. Die vorgeschlagene Regelung würde auch Verzugszinsen von mehr als 25 % der von einem Verbraucher geforderten Zahlung verbieten.

Die CFPB hat diesen Monat außerdem eine weitere Regel vorgeschlagen, die es Verbrauchern ermöglichen soll, die Bank einfacher zu wechseln, in der Hoffnung, einen wettbewerbsorientierten Markt zu fördern und den Menschen dabei zu helfen, ihre Transaktionsdaten reibungslos zu übertragen.

„Vor mehr als einem Jahrzehnt hat der Kongress überhöhte Gebühren für verspätete Kreditkartenzahlungen verboten, aber Unternehmen nutzten eine Regelungslücke aus, die es ihnen ermöglichte, sich der Kontrolle wegen der Erhebung illegaler, illegaler Gebühren zu entziehen“, sagte Chopra in einer Erklärung. „[The] Die vorgeschlagene Regelung zielt darauf ab, Familien Milliarden von Dollar zu ersparen und sicherzustellen, dass der Kreditkartenmarkt fair und wettbewerbsfähig ist.“

Gabriella Er ist der persönliche Finanz- und Wohnungskorrespondent für Yahoo Finance. Folgen Sie ihr auf Twitter @__GabrielaCruz.

Klicken Sie hier, um Nachrichten, Berichte und Analysen zum Immobilien- und Wohnungsmarkt zu erhalten, die Sie bei Ihren Anlageentscheidungen unterstützen können.