Die Hypothekenzinsen steigen auf über 6 %, was den Wohnungsmarkt unter Druck setzt

Die Hypothekenzinsen stiegen diese Woche auf mehr als 6 Prozent, ihren höchsten Stand seit Ende 2008 und mehr als doppelt so hoch wie vor einem Jahr, was den Druck auf die Budgets potenzieller Eigenheimkäufer weiter erhöht.

Der durchschnittliche Zinssatz für 30-jährige Festhypotheken lag am Donnerstag bei 6,02 Prozent. Ich erwähnte Freddy Mac, herauf von 5.89 Prozent in der vorherigen Woche. Der ähnliche Kreditzins lag in derselben Woche des Jahres 2021 bei durchschnittlich 2,86 %.

„Die Hypothekenzinsen sind diese Woche parallel zu den unerwartet hohen Inflationszahlen weiter gestiegen“, sagte Sam Khater, Chefökonom bei Freddie Mac, in einer Erklärung und fügte hinzu, dass die Zinserhöhung dazu beitragen würde, den tobenden Immobilienmarkt abzukühlen Die Zahl der zum Verkauf stehenden Häuser reichte immer noch nicht aus, um die Nachfrage zu befriedigen. „Dies deutet darauf hin, dass der Hauspreisrückgang zwar wahrscheinlich anhalten wird, aber nicht signifikant sein sollte“, sagte er.

Die Zinssätze steigen seit Anfang des Jahres, als die US-Notenbank ihre Zusage bekräftigte, den Leitzins anzuheben, um die steigenden Verbraucherpreise einzudämmen. Bleibt die Inflation hartnäckig hoch Es wird erwartet, dass die Fed im August den Federal Funds Rate erneut anhebt, wenn sie nächste Woche zusammentritt.

Die Hypothekenzinsen folgen nicht direkt dem Leitzins der Fed, wie es bei Kreditkarten der Fall ist, sondern werden von ihm beeinflusst. Stattdessen verfolgen sie tendenziell die Rendite 10-jähriger Staatsanleihen, die von Inflationserwartungen und Erwartungen über die Maßnahmen der Fed bestimmt werden.

Der Zinssatz für die beliebteste Hypothek, die 30-jährige Festhypothek, mag angesichts ihrer jüngsten Geschichte besonders hoch erscheinen – Anfang 2020 lag der Zinssatz bei 3,72 Prozent, und in den letzten zwei Jahren lag er größtenteils unter 3 Prozent.

Langfristig gesehen lagen die Zinsen jedoch im Durchschnitt des letzten halben Jahrhunderts bei etwa 7,8 Prozent, so Freddie Mac, der 1971 begann, die Kreditkosten zu verfolgen.

Aber die Kombination aus steigenden Hypothekenzinsen und bereits hohen Eigenheimpreisen hat die Möglichkeiten potenzieller Eigenheimkäufer eingeschränkt und die Nachfrage drastisch gesenkt.

Die Hypothekenanträge blieben in der Woche bis zum 9. September weitgehend unverändert und stiegen laut Angaben um 0,2 Prozent gegenüber der Vorwoche Daten von der Mortgage Bankers Association. Aber die Bestellungen sind im Vergleich zum Vorjahr um fast 29 Prozent zurückgegangen.

Auch die Refinanzierungsnachfrage ist zurückgegangen: Die Refinanzierungsanfragen für Wohnungsbaudarlehen sind im Vergleich zur letzten Woche um etwa 4 Prozent zurückgegangen, aber um 83 Prozent im Vergleich zur gleichen Woche im Vorjahr.

Salma Heibder das Wirtschaftsteam bei CoreLogic leitet, einem Unternehmen für Immobiliendatenanalyse, sagte, dass die Hausverkäufe seit Jahresbeginn um 13 Prozent zurückgegangen sind.

„Weitere Erhöhungen der Hypothekenzinsen über 6 Prozent bei einer 30-jährigen Festzinshypothek werden die Herausforderungen der Erschwinglichkeit verschärfen.“

Sie sagte, das Wachstum der Immobilienpreise habe sich ebenfalls verlangsamt, aber die aktuelle „Neukalibrierung“ sei ein positives Ergebnis für höhere Zinsen. „All dies waren die beabsichtigten Folgen der Verschärfung der Finanzbedingungen und der Implikation gesünderer Immobilienmärkte für die Zukunft“, sagte Frau Hebb.