Der spätere Rückzug von Apple Pay war wahrscheinlich auf ein Gesetz aus dem Jahr 1968 zurückzuführen

Wir haben damals spekuliert, dass die Entscheidung, Apple Pay Later zurückzuziehen, möglicherweise durch den Wunsch motiviert war, der bevorstehenden Gesetzgebung einen Schritt voraus zu sein, und der heutige Artikel legt nahe, dass es sich tatsächlich um eine neue Interpretation eines sehr alten Gesetzes handelt.

Der 1968 verabschiedete Truth in Lending Act bietet Verbrauchern eine Reihe von Schutzmaßnahmen, wenn es um Kreditkarten geht – und es sieht so aus, als würde Apple Pay Later in den Geltungsbereich fallen …

Apple Pay Later unterliegt TiLA

Der Truth in Lending Act (TiLA) ist ein 1968 verabschiedetes Bundesgesetz, das die Kreditkartenbranche regelt. Es legt eine Reihe von Verpflichtungen fest, die Kartenunternehmen erfüllen müssen, und legt Verbraucherrechte fest, die für Einkäufe mit Kreditkarte gelten.

Keiner von ihnen beantragt BNPL-Kredite (Buy Now, Pay Later) wie Apple Pay Later – aber das ändert sich.

Das US-amerikanische Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) leitete im Jahr 2021 eine Untersuchung dieser Kredite ein Letzten Monat vorgeschlagen Sie fallen in den Geltungsbereich von TiLA.

[The Bureau] Gibt diese Auslegungsregel heraus, um die Anwendbarkeit von Unterabschnitt B der Verordnung Z auf Kreditgeber zu regeln, die digitale Benutzerkonten für den Zugang zu Krediten ausstellen, einschließlich Kreditgebern, die Kredite nach dem Prinzip „Jetzt kaufen, später bezahlen“ (BNPL) vermarkten. Diese Auslegungsregel beschreibt, wie diese Kreditgeber die Kriterien erfüllen, um „Kartenaussteller“ im Sinne der Verordnung Z zu sein. Diese Kreditgeber, die Kredite gewähren, sind auch „Gläubiger“, die Unterabschnitt B der Verordnung Z unterliegen, einschließlich der Bestimmungen zu regelmäßigen Kontoauszügen und Abrechnungsstreitigkeiten.

Im Wesentlichen bedeutet dies, dass BNPL-Kreditgeber bei ihren Kreditentscheidungen vorsichtiger sein müssen aristeknica Berichte.

„Wenn Verbraucher zur Kasse gehen und sich für „Jetzt kaufen, später bezahlen“ entscheiden, wissen sie nicht, ob sie eine Rückerstattung erhalten, wenn sie ihr Produkt zurücksenden, oder ob der Kreditgeber ihnen hilft, wenn sie nicht das bekommen, was ihnen versprochen wurde“, so die CFPB sagte der Direktor. Rohit Chopra. „Unabhängig davon, ob ein Käufer eine Kreditkarte oder „Jetzt kaufen, später bezahlen“ nutzt, hat er Anspruch auf wichtige Verbraucherschutzrechte aufgrund bereits bestehender veralteter Gesetze und Vorschriften.“

Durch den Ausstieg aus dem BNPL-Spiel könnte Apple die Anforderungen umgehen, die die CFPB den BNPL-Kreditgebern auferlegen will, einschließlich der potenziellen Verpflichtung, Kundenstreitigkeiten zu untersuchen, Zahlungen auszusetzen, Rückerstattungen bereitzustellen und bei Bedarf Kredite auszustellen.

Das heißt nicht, dass Apple sich unklar verhalten hätte, aber die Entscheidung hätte – wenn sie endgültig getroffen worden wäre – eine Menge potenziellen Papierkram für das Unternehmen verursacht. Angesichts der relativ geringen Umsatzsteigerung, die durch solche kurzfristigen Kredite hätte erzielt werden können, ist es möglich, dass Apple entschieden hat, dass es die Kopfschmerzen einfach nicht wollte.

9to5Mac Eine Sammlung von Bildern von Apple und Taylor Wright An Unsplash